全球损失10%业务！非洲开放银行巨头合并，中国跨境迎新机

2026年初，非洲支付巨头Flutterwave宣布收购API驱动的金融科技公司Mono。这一动向在非洲大陆的金融科技领域引发了广泛关注，被视为推动非洲开放银行发展的重要一步。此举不仅将深化两家公司的服务覆盖和能力，更可能为非洲，一个缺乏标准化信用评分体系的区域，提供评估信贷资质的新思路。对于致力于拓展非洲市场的中国跨境从业者而言，理解此类整合背后的深层逻辑及其对当地金融生态的影响，具有重要的参考价值。

Mono自2021年成立以来，在短短五年间迅速发展，其API服务已连接了尼日利亚数字银行系统的大部分关键环节。而Flutterwave作为非洲领先的支付处理商，业务遍及30多个非洲国家，提供境内及跨境支付服务。此次强强联合，意味着一个更强大、更高效的开放银行基础设施正在非洲大陆逐渐成型。这种基于开放银行的合作模式，有望在非洲这片充满活力的土地上，为更多个人和企业带来便捷的金融服务，促进当地经济的稳健发展。

非洲金融体系的独特挑战与开放银行的机遇

非洲大陆的金融生态系统与成熟市场存在显著差异。其中一个核心挑战在于缺乏统一、标准化的信用评分体系。在许多非洲市场，传统的征信机构覆盖范围有限，这使得贷款机构在评估借款人信用worthiness时，往往只能高度依赖银行的交易历史数据。这种单一且往往不够全面的评估方式，在一定程度上限制了信贷的可及性，尤其对那些没有长期银行记录但拥有良好潜力的个人和小微企业而言，获得融资变得更为困难。

例如，在尼日利亚等人口众多的国家，年轻一代和新兴创业者是经济增长的重要动力。他们可能缺乏传统的抵押物或银行信贷历史，但对数字支付和金融服务的接受度高。Mono所提供的API服务，通过安全地连接不同银行的数据，能够为金融机构提供更全面、多维度的客户数据视图，包括账户余额、交易流水、消费习惯等。这些数据在经过匿名化和聚合处理后，可以帮助贷款机构构建更精准的风险评估模型，从而为更多此前难以获得信贷支持的人群打开融资大门。

Flutterwave与Mono的结合，恰好能在这一关键节点发挥作用。通过整合双方的基础设施，将大幅提升金融机构获取借款人银行数据的效率与广度。这种数据共享机制，在严格遵守数据隐私和安全规范的前提下，能够有效弥补传统征信体系的不足，为非洲的金融普惠注入强大动力。

监管推动与市场需求双重驱动下的金融普惠浪潮

当前，非洲正经历一个金融转型的关键时期。据尼日利亚籍Mono首席执行官阿卜杜勒哈米德·哈桑（Abdulhamid Hassan）观察，非洲地区的监管机构正日益积极地推动贷款倡议，旨在提升金融服务的可及性，实现更广泛的金融普惠。这些普惠努力不仅为消费者创造了新的金融服务机会，也为银行和企业释放了巨大的发展潜力。

一项外媒调研显示，全球约半数的金融行业领袖认为，由于缺乏真正具有包容性的技术，他们的机构至少损失了10%或更多的潜在业务。这充分说明了，在数字经济时代，普惠性技术已成为企业保持竞争力和拓展市场的重要基石。开放银行技术，尤其是第三方提供商通过API接口提供的服务，正是这场金融变革的核心驱动力。

尽管全球各地的金融基础设施各具特色，导致开放银行的普及速度不一，但其所展现出的灵活性、安全性和普惠性优势，使得其大规模应用成为必然趋势。外媒专家、Javelin Strategy & Research支付联席主管詹姆斯·韦斯特（James Wester）指出：“通过API开放访问数据和账户的理念不会消失。它可能会根据法规的制定方式和市场的发展而变化，但其核心，即您我能够访问自己的银行账户和数据的开放银行模式，将持续下去。客户需要它，小企业客户需要它，商业客户也需要它。”这表明，市场和客户的内在需求是推动开放银行持续发展的根本动力。

开放银行的全球进展与非洲的独特路径

开放银行的概念在全球范围内并非新鲜事物，但其落地和发展路径因区域而异。

非洲大陆的开放银行发展，与欧美等成熟市场有所不同。它更侧重于解决实际的金融普惠问题，通过创新技术连接未被充分服务的群体。例如，在非洲许多地区，移动支付已成为主流，智能手机普及率远高于银行账户持有率。开放银行与移动支付的结合，能够更好地服务于这些“跳过传统银行”的数字原住民，为他们提供信贷、储蓄、投资等多元化服务。

Flutterwave和Mono的整合，正是非洲开放银行发展模式的一个缩影。它并非仅仅停留在技术层面，更是深度契合了非洲社会经济发展的核心需求，即通过技术创新弥补传统金融基础设施的不足，从而促进更广泛的经济参与和财富增长。

对中国跨境行业从业者的启示与建议

非洲市场的每一次重大金融科技整合，都值得中国跨境从业者高度关注。Flutterwave收购Mono的案例，为我们理解非洲市场的演变趋势，以及如何更好地参与其中，提供了宝贵的视角。

1. 更优化的支付与金融基础设施： 随着Flutterwave与Mono的融合，非洲的支付和金融基础设施将变得更加高效、稳定。这意味着，对于计划进入非洲或已在非洲运营的中国电商、游戏、数字内容、SaaS服务等企业而言，其面临的支付结算挑战有望进一步降低。更便捷、成本更低的跨境和本地支付解决方案，将直接提升中国企业在非洲市场的运营效率和用户体验。
2. 更广阔的市场与更丰富的用户： 开放银行推动的金融普惠，将使得更多非洲消费者能够获得数字金融服务，从而提升他们的购买力和参与数字经济的能力。这意味着，中国制造的优质产品、中国开发的创新应用和服务，将可能触及更广泛的非洲用户群体。市场规模的扩大，为中国企业带来了新的增长机遇。
3. 新兴的投资与合作机遇： 非洲金融科技领域的快速发展和整合，预示着该地区将持续涌现出具有潜力的创新企业。中国投资者和科技公司可以积极关注非洲的金融科技生态，寻找具有协同效应的投资或技术合作机会。例如，在人工智能风控、大数据分析、区块链等前沿技术领域，双方存在巨大的合作空间。
4. 精细化运营与风险管理： 随着开放银行带来更多、更准确的客户数据，中国企业在非洲市场的精细化运营和风险管理能力也将得到提升。例如，通过分析开放银行接口提供的数据，电商平台可以更精准地推荐商品、优化营销策略；金融科技公司可以更有效地评估合作伙伴和用户的信用风险，从而降低坏账率。
5. 关注政策与合规： 虽然开放银行带来了诸多便利，但各国在数据隐私、网络安全和金融监管方面的政策仍在不断完善。中国跨境从业者在拓展非洲市场时，必须密切关注当地的法律法规，确保业务合规，保护用户数据安全，从而实现可持续发展。

总而言之，Flutterwave收购Mono不仅是两家公司业务上的合并，更是非洲金融科技发展进程中的一个重要里程碑。它预示着非洲大陆正在构建一个更加开放、普惠和高效的数字金融未来。对于有志于深耕非洲市场的中国跨境从业者而言，这既是挑战，更是前所未有的发展机遇。我们应持续关注此类动态，积极适应变化，从而在全球化浪潮中把握先机。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/10-biz-loss-africa-open-bank-china-gain.html