新媒网 · 跨境数据社区

各位跨境圈的朋友们，大家下午好啊！

咱们今天聊点“圈里话”，也就是那些在日常交流中，一说出来就能让同行会心一笑的“行业黑话”。说实话，这些词儿，不是拿来装腔作势的，而是实实在在凝聚了咱们跨境人多年的经验和智慧。有时候，跟不熟悉的朋友打交道，一句精准的“黑话”，能瞬间拉近距离，就像武侠小说里的“切口”一样，懂的人自然懂，不懂的也算科普了。

新媒网跨境了解到，这些“黑话”的诞生，其实是把咱们工作中那些复杂、不好一两句说清的概念，提炼成了精炼的表达。今天，咱们就来掰开了、揉碎了，把这些跨境支付的“金句”聊个透彻。

1. 跨境牌照：合法合规的通行证

提到“跨境牌照”，这可是咱们这行安身立命的根本。它不仅仅是一张纸，更是国家和地区对你业务合规性、资金安全保障能力的认可。没有它，业务就成了“无根之木”，风险巨大。

一般咱们会把牌照分为两大类：境内牌照和境外牌照。

• 境内牌照，那可是咱们国家为了规范跨境资金流动、保障国家金融安全而设立的。主要有两类：

  • 跨境人民币结算资质： 这个厉害了！咱们的国货出海，要是能直接用人民币结算，那可真是省心又省力。这项资质，意味着支付机构能够帮助企业进行人民币的跨境收付，助力人民币国际化，也让咱们做生意的少了一道汇率波动的风险。这对于咱们推动实体经济发展、稳定对外贸易有着积极的意义。
  • 支付机构外汇业务批复： 这个就更常见了，说白了，就是允许支付机构在规定范围内，合法合规地处理美元、欧元等各种外币的跨境收付。有了它，咱们才能放心大胆地做全球生意，把世界各地的钱收回来，再把货款付出去。这背后，是国家对外汇管理的智慧和平衡，既要便利贸易，又要防范风险。

• 境外牌照，那就更多元了，因为世界各国和地区的金融监管体系都不尽相同。咱们经常听到的，比如：

  • MSB（Money Services Business）： 这是美国和加拿大对“货币服务企业”的统称。简单来说，只要你涉及到外汇兑换、跨境汇款等业务，就得申请这个。在美国，MSB由财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）监管，严格得很。有了它，你才能在美国和加拿大市场合法地提供支付服务，这是打开北美市场的“钥匙”。
  • MSO（Money Service Operator）： 这是咱们香港地区的“金钱服务经营者”牌照。香港作为国际金融中心，对金融机构的监管非常严格，持有MSO牌照，意味着你的资金服务在香港是合法且受规管的，也方便了与内地及东南亚市场的资金往来。
  • MPI（Major Payment Institution）： 这是新加坡的“主要支付机构”牌照。新加坡作为东南亚的金融科技枢纽，其监管模式先进且开放，MPI牌照的设立旨在全面规范各种支付服务，包括账户发行、国内汇款、跨境汇款、商户收单等。想要在东南亚施展拳脚，MPI无疑是一张含金量很高的门票。
  • EMI（Electronic Money Institution）： 主要是欧洲地区的“电子货币机构”牌照。在欧盟，有了EMI牌照，就可以在整个欧洲经济区（EEA）内发行电子货币，并提供相关的支付服务。这得益于欧盟的统一市场和PSD2（第二代支付服务指令）等法规，极大地促进了欧洲支付市场的互联互通和创新。对于想深耕欧洲市场的企业来说，EMI是不可或缺的。

总之，无论是哪种牌照，都代表着一份责任和信任。合规经营，是咱们跨境支付行业最基本、也最重要的底线。

2. 跨境收单 vs. 外卡收单：不一样的玩法

在咱们圈子里，“跨境收单”和“外卡收单”这两个词儿，经常被放在一起说，但其实它们之间还是有些微妙区别的。

• 外卡收单，这个大家比较好理解，通常指的是咱们的商户直接接入Visa、Mastercard、American Express这些国际主流卡组织的网络，来接收全球用户使用信用卡或借记卡支付的款项。这是最传统、最直接的“老牌”收单模式。它的特点是覆盖广、标准化程度高，但有时在一些发展中国家或地区，银行卡普及率可能不高，或者当地有更受欢迎的本土支付方式。

• 而我个人在实战中发现，跨境收单这个概念要宽泛得多。它不仅仅局限于接收国际银行卡支付。很多时候，咱们说的“跨境收单”，指的是一种“本地收单+跨境结算”的模式。这是什么意思呢？

打个比方，在很多新兴市场，比如拉美、东南亚的一些国家，当地的消费者可能没有信用卡，或者更习惯用本地银行转账、电子钱包，甚至现金支付。咱们的中国商家如果想把货卖到这些地方，仅仅支持国际信用卡是远远不够的。

这时候，一些专业的支付公司就站出来了。他们不是直接对接国际卡组织，而是深入当地，取得当地的支付牌照，接入当地的银行网络或者电子钱包体系。消费者在这些地方买东西，就可以用他们最熟悉、最习惯的本地支付方式付款。这些支付公司收到本地货币后，再通过自身的跨境支付网络，将款项汇集起来，转换成咱们熟悉的美元、人民币等，最终结算给咱们中国的商家。

像D.local、Pagsmile这些机构，就是这种模式的典型代表。它们深耕发展中国家市场，搭建起了庞大的本地支付网络，帮助全球商家无缝对接当地的支付生态。这对于咱们的国货出海，抢占新兴市场，意义非凡。它打破了支付壁垒，让咱们的商品能够更顺畅地抵达全球消费者手中，真正实现了“买全球，卖全球”。

3. VA账户：跨境人的“省钱利器”

“VA账户”，这个词儿对咱们跨境圈的小伙伴来说，简直是熟到不能再熟了。VA，就是Virtual Account的缩写，翻译过来就是虚拟账户。

说白了，它不是咱们传统意义上的银行卡账户，而是一个由支付机构分配给商家的、用于特定目的的收款识别码。它像是一个临时的、专属的“收款信箱”。当你的海外买家付款时，款项会先进入这个虚拟账户，然后支付机构再帮你归集、处理。

虚拟账户最大的好处就是高效、便捷。它能大大简化跨境收款的流程，尤其是在多币种、多平台收款的场景下，虚拟账户能够帮助商家更好地进行资金管理和对账。它避免了传统银行电汇的繁琐和高昂费用，让跨境资金流转变得更加顺畅和经济。对于咱们中小卖家来说，简直是优化成本、提升效率的“省钱利器”。

4. 默认换汇（空中换汇）：不得不防的“隐形陷阱”

“默认换汇”，咱们也叫它“空中换汇”，这可是一个让很多跨境人吃过亏的“隐形陷阱”。

它是指在办理跨境汇款的过程中，特别是通过一些中间银行转账时，原本你希望直接汇出的币种，在没有明确指令或者未被充分告知的情况下，被中间银行自动转换成了另一个币种。最常见的情况是，你从A国汇出美元到B国，收款人账户是欧元。理论上，美元应该直接到达B国银行，再由B国银行按当时的汇率兑换成欧元入账。但实际操作中，可能美元在途经某中间银行时，就被直接换成了欧元，再以欧元的格式抵达收款银行。

这听起来好像没什么，但问题就出在汇率上！这些中间银行进行默认换汇时，通常会采用一个对自己有利的汇率，甚至还会收取额外的换汇手续费。这会导致最终到账的金额，比你预期中要少一大截。这种操作因为发生在“空中”，咱们往往难以察觉，等到收款方发现金额不对，才恍然大悟，但损失已经造成了。

所以，咱们在进行跨境汇款时，一定要擦亮眼睛，提前跟汇款方和收款方沟通清楚，明确汇款路径和币种，尽量选择能够直达、不经过过多中间行转换的渠道，或者明确指定不进行任何币种转换，以避免这种不必要的损失。

5. 到账 ≠ 入账：资金流转的“缓冲期”

在咱们跨境支付圈里，“到账”和“入账”可不是一回事儿！

• 到账，通常指的是资金已经成功抵达了银行的账户系统，也就是说钱“到了门口”。但是，它可能还处于一个“等待区”，还没有真正进入你或你公司的可支配账户。
• 入账，才是资金真正进入你的账户，你可以自由支配了。

这中间的“等待期”是为什么呢？主要是因为银行在接收跨境资金时，需要履行一系列的合规性检查，比如反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）等。他们要核实资金来源、交易背景、收款人信息等等。这就像海关检查货物一样，货物到了港口（到账），还得经过查验、报关（银行审核），才能放行进入市场（入账）。

这个过程有时快，有时慢，取决于汇款金额、交易性质、银行内部流程以及监管要求。有时候，银行还会要求你补充提供贸易合同、发票等证明材料。所以，当资金“到账”后，如果迟迟没有“入账”，别慌，先耐心等待银行的通知，或者主动联系银行了解情况，并准备好相关的证明文件，以便银行尽快完成审核。这是确保资金安全和合规的重要环节，咱们必须得理解和配合。

6. TT、LC、DP、DA：国际贸易的“老规矩”

这些可都是国际贸易结算方式的“老将”了，虽然在第三方跨境支付公司直接使用的场景相对较少，但作为跨境人，了解它们是基础知识。

• TT（Telegraphic Transfer，电汇）： 这是最常见、最灵活的支付方式，说白了就是银行通过电报/SWIFT系统进行的资金划转。它的优点是速度快（相对而言）、手续简单。对于咱们电商卖家来说，如果跟买家建立了良好的信任关系，或者交易金额不大，TT是很常用的。缺点就是对买家来说，风险较大，因为是先付款后发货。

• LC（Letter of Credit，信用证）： 这个是国际贸易中保障买卖双方权益的“定海神针”。它是由银行开立的，承诺在满足特定条件（比如提交符合要求的单据）后，向受益人（卖家）支付款项。信用证最大的特点是“银行信用”，它将商业信用转化为银行信用，大大降低了买卖双方的风险。对于大宗贸易、初次合作的伙伴，LC是首选。但它办理流程复杂、费用较高，对咱们第三方跨境支付公司来说，它更多是银行的服务范畴。

• DP（Documents Against Payment，付款交单）： 这是一种介于TT和LC之间的结算方式。卖家通过银行把货运单据寄给买方银行，买方必须在付款后才能从银行拿到单据去提货。这种方式对买家来说有一定保障，但对卖家而言，如果买方不付款，则有货物滞留海外的风险。

• DA（Documents Against Acceptance，承兑交单）： 比DP更进一步，买方只需承兑汇票（承诺未来某个日期付款），就可以拿到单据去提货。这相当于给了买方一个信用期。风险自然是最大的，主要取决于买方的信用度。

对咱们第三方跨境支付机构而言，主要聚焦的是交易过程中的资金流转和聚合，而LC、DP、DA这些更多是基于银行信用的贸易融资和结算工具，侧重于解决贸易中的信用风险问题。当然，一些大型的跨境支付平台，也会通过与银行合作，提供一些贸易融资的辅助服务。

7. 支付工具/收单工具：构建全球支付网络

当咱们提到“支付工具”或者“收单工具”，在跨境支付的语境下，它主要指的就是那些能够处理线上线下支付交易的专业服务商，也就是咱们常说的收单公司或支付解决方案提供商。

这些公司可不是简单的“收钱盒子”，它们是搭建起全球支付网络的幕后英雄。它们提供一整套的服务，包括：

• 多币种、多渠道收款： 能够支持信用卡、借记卡、电子钱包、本地银行转账等多种支付方式，覆盖全球主要市场。
• 风控与欺诈管理： 通过先进的技术手段，识别并防范欺诈交易，保障商家的资金安全。
• 数据分析与报告： 提供详细的交易数据，帮助商家分析销售情况，优化业务策略。
• 合规性保障： 确保支付流程符合各国家和地区的监管要求。

像ADYEN、CHECKOUT.COM这些全球知名的支付巨头，就是其中的佼佼者。它们不仅仅是支付网关，更是商家的战略合作伙伴。它们通过提供高度集成、可定制的支付解决方案，帮助大型电商平台、航空公司、OTA（在线旅游社）等全球性企业，轻松处理复杂的国际支付，大幅提升支付成功率和用户体验。

新媒网跨境认为，选择合适的支付工具，对于咱们出海企业来说至关重要。它直接关系到交易的顺畅度、资金的安全性以及运营的效率。

8. 直客、代理商、API输出：多样化的合作模式

在跨境支付行业，支付机构为了拓展市场、服务客户，通常会采取不同的业务模式。这三种模式，反映了支付机构在获客、服务和技术输出上的不同侧重。

• 直客模式： 这种模式最直接。支付机构组建自己的销售团队，通过销售人员直接去接触、开发客户。它的好处是，支付机构能与客户建立更直接、更紧密的联系，提供更个性化、更贴心的服务。从客户的角度看，也能获得更直接的沟通渠道和响应速度。但这种模式对支付机构来说，销售成本较高，需要投入大量的人力物力。

• 代理商模式： 这种模式是支付机构与第三方代理商合作。支付机构提供产品和服务，代理商负责市场推广、客户开发和一部分客户服务。代理商通常拥有当地的市场资源、客户网络和行业经验，能够帮助支付机构迅速扩大市场覆盖面，降低获客成本。对咱们商家来说，通过代理商，有时能获得更具本地化的服务和支持。当然，选择靠谱的代理商至关重要，要确保服务质量和合规性。

• API输出模式： 这是一种更高阶、更技术驱动的模式，也相对比较少见。在这种模式下，支付机构将自己的核心支付能力、风控能力、结算能力等，封装成标准化的API接口，卖给其他支付机构、金融科技公司，甚至是大型的电商平台。这些买家可以通过调用支付机构的API，将支付能力集成到自己的产品或服务中，构建自己的支付系统，间接地为自己的客户提供支付服务。

这种模式的优势在于，它能够实现支付能力的模块化和复用，帮助技术实力较强的合作伙伴快速上线支付功能，而无需从零开始搭建复杂的支付体系。它代表了支付行业向技术开放、平台化发展的趋势，也体现了共享经济、合作共赢的理念。对于那些追求高度定制化、自主掌控支付流程的大型企业或技术公司来说，API输出模式提供了极大的灵活性和创新空间。

好了，今天的“行业黑话”分享就到这里。这些词儿，是咱们跨境人每天都在打交道的“战友”，吃透它们，才能在瞬息万变的跨境战场上，走得更稳，跑得更快！

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/25246.html