2025苹果开放NFC！数字钱包引爆实体店A2A支付

进入2025年，全球支付格局正经历着前所未有的深刻变革。实时支付、稳定币以及央行数字货币等新兴支付渠道层出不穷，共同构筑了一个日益碎片化的支付生态系统。对于数字钱包服务商而言，这既是挑战也是机遇：若能有效整合不同支付来源，提供统一解决方案，数字钱包便有望成为未来支付领域的核心枢纽。

尽管数字钱包在个人对个人（P2P）转账和电子商务领域取得了显著进展，但其应用场景尚未完全覆盖。为了实现更广泛的市场渗透，数字钱包亟需整合近场通信（NFC）技术，从而在实体门店中实现账户到账户（A2A）的便捷支付。

业内普遍认为，一旦数字钱包成功应用此项技术，它们将能够推动支付领域的进一步演进，引领消费体验迈向新阶段。

寻求平衡之道

随着现金和支票等传统支付方式的市场份额持续萎缩，各类新型替代方案应运而生并日益普及。

银行卡目前仍占据支付市场的主导地位，但实时支付、移动支付系统以及央行数字货币等新兴方式，在消费者接受度和商户支持方面都已取得不同程度的进展。随着这些替代支付方式影响力的不断扩大，数字钱包服务商面临着巨大的创新压力，需要积极探索并采纳新的解决方案以保持竞争力。

有专家指出，数字钱包正通过利用实时账户到账户支付等方式，逐渐形成其独立的支付通道。这些通道如今已发展到能够与传统银行卡支付网络相抗衡的水平。

多种因素的共同作用，促使许多数字钱包服务商开始思考如何在其已部署的支付通道（旨在吸引消费者）与高效、经济的交易驱动方式之间，找到一个恰当的平衡点。这对于优化用户体验和降低运营成本至关重要。

碎片化与互操作性挑战

尽管许多数字钱包服务商在应对当前不断演变的支付格局时面临诸多挑战，但其所需的关键技术已触手可及。数字钱包已成为连接和整合这些多元支付渠道的主要前端解决方案。

数字钱包技术的有效性，从其庞大的市场推出数量以及所服务的多样化应用场景中可见一斑。

当前市场上的数字钱包涵盖了从苹果和谷歌等科技巨头推出的产品，到微信支付和Grab这类提供一站式服务的“超级应用”。此外，还有专注于零售领域的数字钱包，如PayPal、亚马逊和星巴克等。在金融服务领域，各大银行也推出了自己的解决方案，包括Zelle和Paze。而卡组织也发行了Click to Pay等钱包产品。

值得注意的是，全球范围内一些非常成功的数字钱包，通常是针对特定国内市场设计的，例如西班牙的Bizum和巴西的Pix。

以巴西的Pix为例，其在过去几年中已经展现出强大的市场渗透力，占据了大量的支付交易份额。当前，该系统甚至在积极探索跨境支付的应用。印度统一支付接口（UPI）的成功也推动了许多其他地区探索自身的数字钱包解决方案。然而，这种区域性的发展模式也在一定程度上加剧了整个支付行业的碎片化。

有行业观察者表示，欧洲以及许多国家已经涌现出多种数字钱包产品。例如，西班牙的Bizum和波兰的Blik等已先行一步。未来，这些不同数字钱包之间的互操作性无疑将成为一个关键挑战，尤其是在欧洲市场。

店内支付与近场通信的潜力

在这些挑战中，数字钱包服务商也看到了巨大的发展机遇。目前，数字钱包已占据电子商务交易的约一半份额，但在实体销售点（POS）的交易中，通过数字钱包完成的比例仅约为30%。

鉴于其最大的增长潜力在于实体店消费体验，数字钱包必须整合NFC技术，以实现在实体销售点提供一键式、基于账户的支付体验。

当前，已经有一些解决方案在此模式下取得了积极进展，例如西班牙的Bizum和巴西的Pix，它们正逐步从P2P转账扩展到支持通过NFC进行的非接触式店内支付。类似地，PayPal也在2025年期间在德国推出了非接触式钱包，专为店内购物设计。

NFC支付的兴起，得益于这项技术在智能手机上的广泛普及。此外，2025年苹果公司向第三方开发者开放其NFC技术接口的举动，也重新激发了市场对非接触式支付的兴趣。

尽管如此，非接触式支付的广泛普及仍面临诸多复杂挑战。为了将应用范围从P2P和在线交易拓展到日常店内购物，数字钱包服务商需要全面拥抱NFC技术。

一旦实现，数字钱包公司将能够为消费者提供其所期待的无缝支付体验。

有专家认为，数字钱包可以在这个竞争激烈的生态系统中发挥关键作用，充分利用其已建立的客户关系。凭借在P2P和电子商务领域已有的普及度，数字钱包自然可以将其服务延伸至近场支付和店内支付场景。

通过这种方式，数字钱包有望重塑市场动态，增强其竞争力，特别是当与忠诚度计划等增值服务相结合时，其优势将更加明显。

NFC支付的实现路径

寻求为商户提供基于账户支付解决方案的数字钱包服务商，目前有两种主要途径：一是构建一个独立的店内受理网络，二是利用现有的销售点终端银行卡受理基础设施。

一旦数字钱包公司部署了非接触式支付功能，它们便可以利用灵活的交易路由机制。这又带来了一个新的选择：交易可以直接由替代网络处理，这能带来更高的独立性；或者通过成熟的银行卡网络进行路由，这种方式的优势在于能更快地推向市场并获得更广泛的受理。

无论选择哪种路径，对于支持NFC支付的公司而言，都将带来显著的收益。

例如，非接触式支付使得服务商能够提供具有成本效益、并可根据当地市场量身定制的基于账户的钱包服务。这种模式也赋予了组织对其产品更强的掌控力，从而使数字钱包公司在无需依赖外部因素的情况下，能够自由地实现产品差异化。

最终，采纳NFC支付可以显著提升钱包的普及率和使用率，因为支付过程对于消费者而言更加流畅便捷。有观点指出，此前许多数字钱包依赖于二维码主导的支付流程，这对于P2P支付而言尚可接受，但在销售点则显得不够迅速。通过账户进行“拍一拍”支付，能够为消费者提供更快、更便捷的体验，进一步鼓励采用和使用。

专家进一步指出，从另一方面看，苹果公司一直通过其“拍一拍”支付体验推动移动环境下的支付革新，消费者已习惯于在终端设备上使用手机进行支付。那些希望与科技巨头竞争的企业，需要提供类似的“拍一拍”体验，而这正是当前技术能够实现的，它弥合了钱包资产与现有EMV生态系统之间的鸿沟。

连接银行卡与账户

通过整合新兴支付系统与传统支付系统，数字钱包服务商能够获得运营自主权，提升竞争优势，同时显著优化客户体验。

实现这种模式的关键在于非接触式支付，这意味着拥抱NFC技术已不再是可选项，而是必要之举。随着全球支付格局的持续演变，类似当前主流的“拍一拍”账户支付平台，为数字钱包服务商提供了引领店内创新下一波浪潮的战略机遇。

有技术提供商表示，他们是目前少数能够弥合替代支付通道与EMV生态系统之间鸿沟的技术供应商之一。这得益于其在将任何银行卡资产数字化到移动设备上的深厚背景，以及将EMV世界与账户世界连接起来的能力。

对于中国跨境行业的从业人员而言，紧密关注全球数字支付技术，尤其是NFC在数字钱包中的应用进展，将有助于我们洞察国际市场趋势，探索新的商业模式，为中国企业出海提供更高效、更安全的支付解决方案。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/2025-apple-nfc-wallet-boom-in-store-a2a.html