美国房屋净值贷款利率创7.36%新低！市场转机来了？

根据外媒最新数据，截至2026年上半年，美国房屋净值贷款（Home Equity Loan，简称HEL）利率降至年度最低点，全国平均利率目前为7.36%，这一水平已自2026年3月中旬首次出现，并持续保持。这一趋势显示，2026年或将成为贷款利率有所缓和的重要年份。

与此类似，房屋净值信用额度（Home Equity Line of Credit，简称HELOC）利率也处于年度低点，目前的平均利率为7.21%，这一水平在2026年1月中旬首次出现，并在同年3月再次达到。

这些利率适用于信用评分达到最低780分，且综合贷款价值比（CLTV）低于70%的借款人。由于目前美国首要抵押贷款利率维持在6%左右，许多拥有高房屋净值且首要抵押贷款利率较低的房主难以通过重新规划贷款来获取房屋增值价值。如果房主不愿放弃现有低首要抵押贷款利率，选择房屋净值信用额度或净值贷款将成为一种替代方案。

房屋净值贷款与首要贷款利率的异同

与首要抵押贷款利率不同，二次抵押贷款的利率通常使用指数利率（例如，目前的基准利率为6.75%）加上贷方的利率边际来计算。例如，当贷方添加0.75%的利率边际时，房屋净值信用额度的利率就达到7.50%。由于贷方对于二次抵押贷款具有一定的价格灵活性，消费者若能比较多家提供的贷款方案，或许能获得更加优惠的条件。

值得注意的是，有些全国平均房屋净值信用额度利率包含为期六个月或一年的试用优惠利率。在这一阶段结束后，利率将调整为浮动利率，通常会有所上升。而房屋净值贷款通常不提供这类优惠利率，其固定利率将在整个合同期内保持不变。

当前借款时机是否有利？

对于拥有低首要抵押贷款利率以及显著房产净值的房主来说，现在的市场环境可能是获取房屋净值信用额度或房屋净值贷款的有利时机。这类借款产品能够帮助房主获得现金以用于家庭装修、房屋维修或其他需求，同时不会丧失现有的低首要贷款利率。

房屋净值信用额度（HELOC）通常采用浮动利率，其利率根据市场情况波动。一般来说，这种产品的结构包括一个10年的提款期，以及一个20年的偿还期，总期限为30年。对于能够在较短时间内偿还余额的借款人而言，这种产品可能更加合适。

家用净值贷款（HEL）则提供一次性支付的固定金额，其利率在整个偿还期限内保持稳定。这种组合方式令预算更加简化，不会受到市场利率波动的影响。无论选择哪种贷款形式，借款人在评估贷方条件时都需注意对比费用，并仔细审查偿还条款。

小结

对于中国跨境从业人员而言，美国房屋净值贷款这类金融产品的利率及市场变化或可以作为参考，尤其是在资金优化和个人资产管理方面。了解国外市场的金融政策和产品动态，将有助于寻找新的投资方向并开拓海外市场。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-home-loan-rate-hits-736-percent-low.html